Seguros de Hogar

Hoy hablaremos sobre las desventajas que las compañías de seguros encuentran en la venta directa de sus productos, es decir a través de canales on line como Internet y el teléfono, ya que pese a los beneficios que normalmente traen consigo, no todo es oro lo que reluce.

Cada vez es más usual que las compañías aseguradoras elijan como método de comercialización de sus seguros de hogar, etc. la venta directa, ya sea como decíamos venta por teléfono o a través de Internet. Este método además de ahorrarles costes fijos les permite hacer descuentos bastante interesantes en la contratación de sus pólizas, consiguiendo de esta forma un mejor posicionamiento frente a la competencia y ofreciendo una oferta más atrayente a los usuarios.

Sin embargo no todo son buenos augurios para esta nueva estrategia comercial, y tal y como afirma una de las compañías aseguradoras líder en la comercialización de seguros, Allianz, todavía se sigue apostando por los corredores de seguros y agentes como método preferente en la venta de pólizas en el futuro. Incluso asegura que los proyectos de venta directa actuales desaparecerán en tan solo unos años, debido tanto al encarecimiento de la publicidad que se realiza online, como a la tendencia que muchos clientes tienen a cambiar con asiduidad de aseguradora. Cabe destacar que actualmente en España, tan solo un 10% de las aseguradoras que operan sin intermediarios, mantiene su posición como principales comercializadoras.

Dentro de las empresas más destacadas en la venta a través de Internet y por medio del teléfono destaca Fénix Directo, dependiente de Allianz, Direct Seguros, Línea Directa, Génesis, Nuez, Click Seguros o Balumba entre otras.

Tan solo cabe esperar cual será el futuro para los agentes de seguros, si en España serán capaces de convivir las empresa de venta directa junto con los intermediadores o cada uno deberá de buscar su propia cuota de negocio.

Conseguir avanzar en la atención comercial con el fin de mejorar la relación con el cliente así como su percepción sobre la atención recibida es una de las asignaturas pendientes que muchas aseguradoras están comenzando a mejorar, y que hoy queremos profundizar un poco en la cuestión ante un nuevo proyecto que la empresa de seguros Zurich ha puesto en marcha.

Como decíamos el ejemplo más actual que encontramos es el acuerdo al cual han llegado la compañía de seguros Zurich con la consultoría de software especializada en el sector asegurador, Insare. De esta forma han creado Zentrum, un importante proyecto que pretende mejorar la labor realizada por el equipo de gestión comercial del Canal Corredores de Zurich Seguros a través de una mejor planificación de la actividad comercial, favoreciendo las relaciones y la comunicación entre todas las unidades que conforman la misma Organización con el fin de conseguir una mayor conexión que agilice y facilite la relación con el cliente, es decir que cuando queramos recibir información útil sobre cualquier tipo de seguros, nos llegue con rapidez y eficacia.

Zentrum pretende implantarse como una herramienta que gestione todo el plan de marketing necesario para que la empresa alcance sus objetivos de una forma más eficiente. Contar con una buena estrategia comercial es clave para alcanzar beneficios, y las compañías aseguradoras son conscientes de ello.

Una mala atención al cliente por parte de un agente de la compañía puede provocar la pérdida de un cliente potencial, lo cual se traduce en pérdidas significativas para la empresa así como una imagen deteriorada de cara al público.

Con la creación del nuevo proyecto Zentrum, Zurich Seguros consigue un mayor apoyo para la red de corredores consiguiendo alcanzar el objetivo que refleja la estrategia de la compañía:”Una sola Zurich: Más cerca, más fácil”

Hoy comentaremos las distintas opciones que tenemos cuando no estamos conformes con la indemnización que nos ofrece nuestro seguro de hogar o bien no llegamos a un acuerdo entre las distintas partes. El asegurado puede sentirse desamparado, pero tiene varias alternativas que te contamos a continuación.

A la hora de contratar un seguro ya sea de hogar de automóvil o de cualquier otra rama, es muy importante prestar especial atención a cuales son sus coberturas, excepciones e incluso la letra pequeña que acompaña al contrato de la póliza para no llevarnos desagradables sorpresas en caso de necesitar hacer uso de ella.

Siempre que se produce un siniestro ya sea por robo o por cualquier otra circunstancia la parte débil suele ser el cliente el cual se ve obligado a reclamar a su compañía de seguros. El seguro multirriesgo para el hogar lidera el ranking de los seguros más problemáticos a la hora de solventar una reclamación, seguido del seguro por enfermedad y del seguro de Vida.

En cualquier caso ante una situación en la cual no sea posible llegar a un acuerdo con la aseguradora, y siempre y cuando la solución dependa de la compañía que gestiona nuestra póliza, se recomienda intentar llegar a un acuerdo amistoso, en caso de no ser posible se debe de recurrir a hacer las reclamaciones pertinentes acudiendo al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y de Planes de Pensiones, es un recurso gratuito aunque no es la vía más rápida para conseguir una respuesta inmediata. Por último podemos acudir a una asociación de consumidores.

La aportación de toda la documentación posible que justifique el siniestro y defienda nuestro argumento es esencial para conseguir una respuesta favorable y lograr llegar a un acuerdo con la aseguradora en el caso de interponer una reclamación.

Hoy hablaremos sobre unas nuevas medidas que el sector seguros quiere implantar para que no exista la posibilidad que el cliente pueda ser engañado o bien no informado correctamente sobre el producto que va a contratar, con el objetivo de evitar que más adelante se de cuenta que tiene un seguro arriesgado que no es lo que él esperaba, o bien tenga la capacidad suficiente para detectar las mentiras en los seguros.

Las reclamaciones realizadas por los clientes que firman una póliza se incrementa cada año convirtiéndose en un problema cada vez más preocupante, todo ello debido al desconocimiento que en la mayoría de los casos se sucede a la hora de contratar un seguro.

Esta falta de información viene provocada en gran parte por las entidades financieras, las cuales han impuesto como medida obligatoria la contratación de varios seguros en casos concretos como por ejemplo la firma de una hipoteca.

La contratación de estos determinados seguros, considerado como un trámite más por parte del cliente, provoca que no se le da la información completa y necesaria sobre las coberturas, cuotas y exigencias que se contraen a la hora de firmar una póliza, sin tener la opción de elegir una compañía o unas condiciones diferentes a las que vienen previamente establecidas.

Es por ello que se plantea la posibilidad de que el cliente cuente con un mediador gratuito antes de la contratación de un seguro, el cual se encargará de asesorar de forma personalizada al usuario explicándole cuales son sus derechos, las coberturas que tendrá su póliza y las exclusiones de la misma, además de ofrecerle una explicación detallada sobre los conceptos que puedan serle desconocidos y sobre las cuotas.

Además es necesario que las compañías aseguradoras ofrezcan toda la información de sus pólizas disponibles con la mayor transparencia posible con el fin de reducir el número de consultas y reclamaciones, generando de esta forma mayor seguridad y estabilidad en el cliente.

Hoy hablaremos sobre las estadísticas que recientemente han salido al mercado, sobre las mayores influencias que reciben los españoles a la hora de contratar un seguro del hogar.

¿Qué es lo que más nos importa, la opinión de expertos o bien hacemos más caso a nuestros amigos y familiares?

La competencia en el mercado asegurador comienza a ser cada vez más intensa debido a que el cliente está a la búsqueda de aquella compañía que ofrezca mayor cobertura a un precio más asequible, es por ello que el sector de las compañías aseguradoras se encuentra en permanente cambio a la búsqueda de clientes potenciales, por lo que una buena estrategia de captación es imprescindible para aumentar la cuota de negocio.

Cada hogar cuenta con una media de tres seguros contratados, el de coche, el del hogar y un tercero que puede variar entre el de decesos o el de salud. Las encuestas realizadas a los clientes contratantes arrojan datos muy significativos, destacando que al menos un 56% de los entrevistados prefiere el trato personal con un agente de la compañía o en la propia oficina para hacer cualquier tipo de cambio o contratación, frente al 25% de los encuestados que han optado por hacerlo vía Internet.

En cuanto a los canales de información más frecuentes, un 89% recuerda haber visualizado algún tipo de publicidad en los últimos 3 meses por algún medio siendo la televisión el medio principal, seguido de Internet y de la prensa, sin embargo son los familiares y amigos los más influyentes en la toma de decisiones a la hora de hacer algún cambio.

Para el 2012 se espera que al menos un 38% de los clientes hagan algún cambio en su seguro, seguido de un 26% que solicitará una revisión en el precio y las coberturas.

Hoy vamos a comentar el caso de Groupama Seguros que hace poco ha presentado los números correspondientes al año 2011, y cual ha sido sorpresa de todos los sectores que en lugar de obtener pérdidas o cubrir gastos, ha superado  con creces todas las expectativas. Y es que los seguros de hogar son un producto que nunca va a devaluarse dada la importancia de su cometido, proteger nuestras casas y propiedades.

Como decíamos, en un momento donde la economía se ha debilitado y crece la competencia entre diferentes empresas del sector asegurador, se hace difícil alcanzar cifras que reflejen resultados positivos, sin embargo una de las aseguradoras más consolidadas en el mercado, Groupama Seguros, presenta las cifras correspondientes al año 2011 con cifras sumamente favorables.

Groupama Seguros se sitúa a día de hoy en la 17ª posición dentro del mercado asegurador, la calidad de los productos que ofrece así como la constante innovación tecnológica son sus referentes.

El beneficio operativo conseguido por la aseguradora ha alcanzado los 43,1 millones de euros antes de impuestos y un volumen de negocio de 930 millones de euros. Si bien las primas correspondientes al sector de No Vida han decrecido en un 4,5%, la rama del sector Vida ha visto incrementada su cuota en un 1,4% debido en parte al fuerte desarrollo de las primas de ahorro.

En lo que se refiere al Programa Nexus, el grupo de red de oficinas que comercializa los productos desarrollados por Groupama, no ha dejado de crecer y la consecución de objetivos ha alcanzado el 100% desde sus inicios, manteniendo una plantilla estable durante todo éste período.

Un panorama altamente positivo que se suma al 218% de margen de solvencia situado sobre la cantidad mínima exigida y un superávit de 127 millones en previsiones técnicas. El saneamiento de negocios no rentables así como el esfuerzo realizado por el grupo asegurador han provocado la consecución de unos resultados que esperan mantener estables para el nuevo año.

La llegada de las nuevas tecnologías se ha convertido hoy día en una cotidianidad gracias a la cual es posible realizar un gran número de trámites, consultas y otros muchos servicios desde casa a través de equipos tecnológicos cada vez más sofisticados como móviles de última generación, ordenadores etc.

Tal es la importancia que han adquirido estos objetos, que los usuarios consideran esencial garantizar la seguridad y fiabilidad de sus equipos en todo momento. Atendiendo a esta necesidad surge una nueva póliza de hogar creada por el grupo asegurador Liberty Seguros, a la que han llamado Liberty Hogar. Esta nueva póliza ofrece a sus clientes un servicio de asistencia informática y tecnológica para cualquier equipo electrónico que haya en el hogar, incluyendo cualquier incidencia tecnológica que afecte a su funcionamiento.

Además la nueva póliza añade a sus ventajas un servicio de asistencia jurídica y legal online para cualquier tipo de problema relacionado con el comercio electrónico e Internet. Ya que la mayoría de fraudes que antes se realizaban o bien por teléfono o bien a través de la venta directa puerta por puerta ahora se han trasladado a Internet, con la consiguiente posibilidad de ser víctimas de estafas a la hora de comprar en la red, o bien hasta de suplantarnos la identidad.

Dentro de la póliza Liberty Hogar es posible elegir entre tres tipos de protección, Protección Basic, incluye una protección mínima para el hogar con coberturas básicas, Protección Plus aumenta la cobertura a la replantación de jardines, vitrocerámicas y cristales de electrodomésticos y Protección Premium que ofrece coberturas muy extensas como rotura en placas solares, hurto en la parte exterior de la vivienda, la ruina del edificio por obras anexas o públicas o cobertura por consumo excesivo de agua debido a siniestros. En cada una de las modalidades es posible contratar el servicio de asistencia tecnológica y jurídica.

La OCU ha editado una práctica guía en la cual ofrece una serie de consejos y pautas básicas para elegir de forma adecuada el mejor seguro de hogar y de coche. Esta guía cuenta con una serie de consejos muy prácticos que ayudarán al usuario a conocer mejor los conceptos que se engloban en las cláusulas de las pólizas y que en muchas ocasiones son desconocidos.

En primer lugar es importante conocer cuales son las principales coberturas que ofrecen los seguros, prestando especial atención en las exclusiones. En el caso de los seguros para hogares debemos de incluir todos aquellos enseres que el seguro no cubra de por sí, haciendo una ampliación de la cobertura. En el caso de los seguros de automóvil la guía de la OCU, recomienda contratar una póliza a todo riesgo en caso de que el vehículo sea nuevo, y una póliza a terceros cuando el coche supere los cinco años de antigüedad.

Dentro de los seguros multirriesgo para el hogar la OCU aconseja incluir como imprescindible una cobertura que incluya responsabilidad civil, de igual forma si la vivienda forma parte de una comunidad, conviene comprobar cuales son las coberturas que incluye la póliza de la comunidad ya que podremos ahorrarnos la parte en la cual se incluyen los desperfectos en nuestra vivienda, ya que muchos asegurados desconocen que algunas partes propiamente del continente pueden quedar cubiertas por el seguro de la comunidad de propietarios, y por tanto al eliminar dicha cobertura de nuestro seguro de hogar estaremos rebajando la prima.

Esto es interesante cuando no estamos contratando un pack básico o cerrado, sino que podemos realizar nuestro propio seguro personalizado según nuestras propias necesidades, algo que hemos repetido y aconsejado desde webseguroshogar.

La guía de la OCU incluye además prácticos consejos para ahorrar en la contratación de los seguros de hogar y de automóvil. Puede consultarse toda la información al respecto en la Web ocu.org