Seguros de Hogar

La compañía de autónoma de seguros Artai ha decidido invertir en su ampliación comercial a nivel nacional adquiriendo la correduría Navarra Asur, y en la misma estrategia, ha adquirido también la sociedad Asur Crédito, que se especializa en la gestión de riesgos de crédito y financieros.

Tras esta adquisición, la compañía Artai ha comunicado a través de un aviso oficial que ha logrado posicionarse en una ‘comunidad clave’ en su plan de ampliación nacional, con el que busca llegar a un mayor número de clientes y ofrecer un servicio más completo y por paquetes, destacando también la ‘importancia económica’ que Navarra posee en toda España.

En adición, los responsables de Artai también han valorado el nivel de especialización y el conocimiento que poseen los empleados del Grupo Asur, en particular sobre el mercado local, que pasarán a formar parte de su plantilla y significarán entonces un notable incremento en el personal de la empresa.

Tras esta adquisición, Joaquín Huergo, el consejero delegado de Artai, ha declarado que la esta inversión les permitirá adentrarse en Navarra y su zona cercana, comoLa Riojay el País Vasco.

Además, los profesionales pertenecientes a Navarra Asur y que ahora pasarán a formar parte de la plantilla de trabajadores de Artai poseen un notable nivel de experiencia en el sector seguros y un amplio conocimiento del mercado local, lo que supone una ventaja muy importante para la empresa, según ha expresado el representante.

Recordemos que Artai es una empresa de correduría especializada en brindar servicios de asesoramiento integral de riesgos y seguros fundada allá por el año 1993, contando en la actualidad con una plantilla de más de 120 profesionales y unos 9.000 clientes, lo que la ubican como una de las empresas más respetadas y populares del sector. La compañía ha tenido un crecimiento bastante rápido al incrementar de cuatro millones de primas intervenidas en su primer año de actividad a los 70 millones que ha alcanzado en el último ejercicio.

La empresa Artai cuenta con una red de 13 oficinas en España y una más en Argentina, y en el último tiempo ha logrado, a través de una alianza con Brokers Links, brindar un importante acceso a los mercados de seguros en el exterior para todos sus clientes actuales y todos aquellos interesados en contar con sus servicios.

Con el objetivo de informar a todos los interesados en el sector sobre quiénes son los profesionales que conforman una empresa de seguros, y qué es lo que realizan, la INESE, División de Seguros de RBI, en trabajo en conjunto con INOV FINANCE, se encargó de diseñar un manual que explica paso a paso todos los profesionales que intervienen en una empresa de seguros actual y qué tareas realizan de manera cotidiana.

El manual, denominado ‘¿Quién hace qué en los seguros?’, se encarga de detallar aquellas profesiones que son imprescindibles en el correcto funcionamiento de una empresa de seguros, destacando con detalles y ejemplos no sólo los empleos tradicionales del área asegurador sino también todos los puestos de trabajo relacionados con el área técnico-actuarial, el comercial, el de marketing, el de gestión de siniestros y por supuesto, el de recursos humanos que involucra la atención al cliente. De esta manera, se busca informar a todos los interesados sobre los seguros acerca de su funcionamiento, las posibilidades de inserción laboral y los empleos más solicitados para ingresar a este rubro.

Al mismo tiempo que se describen las profesiones involucradas en las compañías aseguradoras, y se hace un especial hincapié en aquellas más novedosas, la documentación informativa busca servir como fuente para que aquellos aspirantes a ingresar en alguna empresa de seguros sepa los requerimientos necesarios que deberá cumplir, el nivel de formación y la remuneración medio bruta que podrá percibir por su desempeño.

El manual finaliza con algunas reflexiones dedicadas al alto nivel de calificación y formación que estos puestos de trabajo demandan, además de la adecuación de la retribución a estas exigencias que muchas veces implican un esfuerzo adicional para sus empleadores, por lo que las empresas siempre priorizan personal con experiencia y preparado en las diversas áreas que involucran la tarea de una empresa de seguros en los últimos tiempos.

El sector de los seguros está sobrellevando la crisis que azota España mucho mejor que la banca, que incluso en muchos casos va a rebufo de sus aseguradoras. Un buen ejemplo de esto es Bankinter, que el año pasado ingresó más de 200 millones de  euros procedentes de su actividad aseguradora.

La Asociación Empresarial del Seguro ha ofrecido datos acerca del crecimiento experimentado por este sector a lo largo del pasado año 2011, y ha demostrado que las primas aumentaron más del 4% a nivel global. Curiosamente, esta cifra viene dada por el crecimiento de los diferentes tipos de seguros de vida, ya que los de no vida, como es el seguro de hogar, están estancados.

El poco empuje demostrado por los seguros no vida viene dado por la situación económica del país, que provoca que la poca actividad de algunos sectores se traslade a sus seguros de referencia. Por ejemplo, la venta de coches nuevos ha descendido un 18% en el 2011 en España, lo que se ha reflejado en la caída de primas de seguros de automóviles. En el caso de las pólizas ya establecidas, se ha notado una reducción de la prima media y un giro de los clientes en búsqueda de servicios más básicos.

En la misma línea, el resto de servicios de no vida, que están relacionados con el sector terciario de la economía española, también ha experimentado una  bajada de casi el 3 por ciento, relacionada claramente con lo que está viviendo el sector.

Por otro lado, llama la atención la fuerte apuesta por Internet que han hecho las aseguradoras multicanal, que en la mayoría de los casos ya trabajaban hace tiempo con la venta por teléfono. Ya tienen una presencia consolidada en la venta directa online Generali, Allianz y Axa, entre otros, e incluso Mapfre creó hace un año su filial Verti en este campo.

Desde  la Asociación Empresarial del Seguro se considera que estos buenos datos del sector seguros se relacionan con el papel que juega como destino de la inversión y se aboga por complementar el sistema público de pensiones con las aportaciones privadas, teniendo en cuenta el futuro del país en una sociedad envejecida como la nuestra.

La crisis financiera que afecta a varios países de Europa sigue impactando en el costo de mantenimiento de las familias, esta vez, en los seguros. El seguro de hogar, uno de los más populares después del seguro para automóviles, que es obligatorio por ley, se vio incrementando en un 4,3% en el último año.

Este aumento significa un incremento de dos puntos por encima del IPC, que es del 2%, según los datos brindados por el Instituto Nacional de estadística, correspondientes al mes de enero. Si bien la subida no es tan notoria como en otros servicios, se ve acusada por la falta de empleo y la crisis económica que afecta a muchos usuarios en España, de manera que cualquiera aumento en los servicios y productos de consumo básico se traduce como un golpe más profundo a sus debilitados bolsillos.

Al mismo tiempo, vale destacar que las empresas encargadas de brindar seguros de vivienda han ido modificando las funcionalidades de las coberturas y las pólizas para ofrecer a los clientes un mayor número de opciones y añadidos, pudiendo así contratar un servicio básico, de coste económico, pero con menor número de coberturas y añadidos.

Por lo general, los seguros de hogar cubren daños por incendios, inundaciones y problemas con la instalación eléctricas y robos, entre otras incidencias tradicionales que suelen ocurrir. Sin embargo, como antes decíamos, algunas empresas permiten a los clientes añadir ciertas funcionalidades para obtener un seguro más completo, cubriendo determinados electrodomésticos que sobrepasan un límite de dinero, daños por otro tipo de situaciones climáticas, como tormentas y daños ocasionados por terceros, como vecinos o ciudadanos que puedan, por ejemplo, impactar su vehículo en la vivienda y así ocasionar daños importantes.

Posiblemente, aquellos usuarios que dispongan de un seguro más completo deberán optar por un seguro de hogar básico para no sentir la subida del servicio y así poder seguir al menos contando con esta prestación tan necesaria para todos en los tiempos que corren.

La celebración de la quinta edición del Foro Internacional del Seguro ha sido clave para realizar un análisis exhaustivo sobre las condiciones actuales en las que se mueve el sector de seguros en España, así como los retos y amenazas a los que se enfrenta.

Entre los muchos aspectos tratados en el Foro, ha sido muy destacable la próxima aplicación de Solvencia II, un proyecto llevado a cabo por la Unión Europea consistente en mejorar el nivel de solvencia de las compañías aseguradoras, de forma que se controlen y midan de forma eficaz los posibles riesgos. Además se ha hablado sobre la necesidad de adaptar el seguro a las necesidades del cliente mejorando las indemnizaciones y provisiones.

Se han aportado datos importantes para el sector como el crecimiento de un 4% , así como la creación de 2000 puestos de trabajo.

Uno de los aspectos que ha tomado mayor relevancia ha sido el convenio del sector de la Mediación, en el cual se ha destacado especialmente la ausencia del IPC en los salariosy la intención de incentivar la formación bonificada que actualmente se ve amenazada por la supresión de las subvenciones.

Además se ha alertado sobre la necesidad de que la mediación ayude a mejorar el funcionamiento del sector. La unidad y la reflexión han sido los dos grandes retos propuestos para poder conseguir mejoras. Desde aquí se ha alertado sobre la necesidad de que la Administración tome un papel más activo, colaborando en el desarrollo y crecimiento del sector.

Esta quinta edición del Foro Internacional del Seguro ha obtenido este año una de sus mejores cifras de participación, pues ha pasado de contar con 4 expositores en su inauguración, hasta llegar a los 28 con los que ha contado en esta ocasión, lo cual se traduce en una mayor importancia del sector asegurador.

Las inundaciones que se registraron hace un par de semanas en ciertas zonas de Asturias han llevado a que los afectados hayan presentado ante el  consorcio de Compensación de Seguros más de 80 reclamaciones por los daños sufridos por efecto del agua.

Concretamente han sido 83 las reclamaciones que se han llevado a cabo hasta el momento,  pero no se descarta que puedan haber más, dependiendo de la reacción de los afectados por las inundaciones y de los daños causados. Hay que decir que las áreas más afectadas por el agua fueron en su momento las de la cuenca de los ríos Nalón y Sella aunque, curiosamente, la mayor parte de las quejas registradas por el Consorcio de Seguros proviene de la zona de Santa Eulalia de Morcín.

Realmente este también ha sido uno de los puntos de Asturias donde se han contado más afectados por las recientes inundaciones, aunque muchos de los vecinos del pueblo han declarado que ya estaban prevenidos ante esta circunstancia, que no es excepcional, y solo sufrieron las consecuencias en los garajes comunitarios.

De todos modos, existe un colectivo de vecinos  de Santa Eulalia de Morcín que son los que de manera habitual padecen más gravemente los efectos de las lluvias excesivas en la zona. Se trata de los que viven en los chalets adosados que se construyeron en su momento a nivel del río y que, por lo tanto, se ven siempre afectados por sus crecidas.

En estas casas, el agua alcanzó una altura al nivel de la rodilla y muchas posesiones quedaron destrozadas e inservibles, como ya ha sucedido en otras muchas ocasiones. Todos los vecinos afectados  ya han solicitado las ayudas a través de las pólizas de seguros que tienen contratadas, y están a la espera de cobrar.

Aunque no se les ha negado nunca el pago de compensaciones, los vecinos de esta zona temen que si se siguen produciendo las inundaciones, y por lo tanto la solicitud de compensaciones, algún día dejarán de percibir las ayudas y se verán obligados  a pagarse ellos mismos el arreglo de los desperfectos ocasionados por el agua.

El número de denuncias fraudulentas en el sector de seguros no ha dejado de crecer en los últimos tiempos. La forma de operar de los individuos que cometen este tipo de delitos consiste en hacer una serie de denuncias falsas con el único fin de obtener un documento administrativo con validez legal que sirva como apoyo para cobrarles el dinero a las compañías aseguradoras.

Estas actuaciones conllevan una doble pena al considerarse por un lado un delito contra la Administración de Justicia al utilizarla como medio para obtener el documento administrativo con fines fraudulentos. Por otro lado, en función de la cantidad que se haya podido defraudar a las compañías de seguros se considerará un delito o una falta.

El tipo de denuncias que los estafadores llevaban a cabo consisten en narrar actos violentos relacionados con robos bajo intimidación. En otros casos tan solo consiste en denunciar la pérdida de algún objeto asegurado.

Algunos de los casos investigados por agentes policiales han dejado al descubierto la forma de actuar de algunos de estos individuos, los cuales inventan las denuncias como en el caso de un estafador que interpuso una denuncia alegando diferentes transacciones en su tarjeta de crédito sin su consentimiento, y que finalmente había realizado él mismo, o el caso de un piloto de una aerolínea comercial que llegó a cobrar cerca de 50.000 euros de sus aseguradoras mediante la denuncias falsas de diferentes robos con intimidación hacia su persona o en sus diferentes viviendas. En algunos casos incluso llegó a denunciar el robo de objetos personales valorados hasta en 5.000 euros.

Las diversas investigaciones que se realizaron por parte de los agentes policiales fueron concluyentes para destapar el delito continuado de estafa llevado a cabo por este individuo que acabo siendo detenido y puesto a disposición judicial.

En los últimos tiempos la mayoría de compañías de seguros ya se han decidido por vender también sus productos a través de Internet. Las entidades de este sector que hasta ahora habían optado por medios de comercialización tradicionales se han unido a las multicanal para vender por web sus pólizas.

La última aseguradora en incorporarse a este mundo ha sido el grupo italiano Generali, que desde el pasado otoño permite a los internautas que navegan por su portal contratar pólizas de autos, hogar y decesos. De hecho, esta compañía tiene un completo historial de venta directa de seguros en la mayoría de países de la Europa continental, pero hasta ahora se había mantenido al margen del mundo online, aunque sus competidoras más directas en el sector de seguros se habían decidido por la venta directa cuando solo ésta se podía realizar a través del teléfono. Y es que de los años 90 datan Fénix Directo (de Allianz), Axa y Génesis, de Direct Seguros y la compañía estadounidense Liberty, respectivamente.

La verdad es que en los últimos cinco años el comercio online ha registrado un crecimiento muy importante, lo que ha llevado a que la mayoría de aseguradoras se apuntaran al carro de la venta directa a través de Internet. Uno de los lanzamientos más espectaculares ha sido el de Verti, filial de Mapfre, aunque otros grupos menores también han seguido el mismo camino como Pelayo, con Pelayonex; Groupama, con Clickseguros; o Admiral, con Balumba y Globalty.

La verdad es que Internet quizás no es indispensable en estos momentos para la venta directa de seguros, pero los datos que manejan los expertos demuestran que si es indispensable a la hora de atraer la atención de futuros clientes. Los consumidores españoles no se deciden por un producto hasta después de haber buscado información completa sobre el mismo en la Red, aunque no significa necesariamente que lo contraten a través de la misma web.
Asimismo, hay que reconocer el papel importante que han tenido los comparadores de seguros online como Rastreator a la hora de estimular la aparición de canales de venta directa online de seguros.