Seguros de Hogar

Hoy en día la mayoría de hogares españoles cuentan con un seguro del hogar que garantiza a sus propietarios que nada pondrá en peligro la integridad de su vivienda y, si algo ocurre, tendrán a su disposición las mejores soluciones de manera inmediata.

Hoy realizaremos un repaso por los mejores seguros de hogar que existen actualmente en el mercado:

El Seguro Combinado del Hogar de Santalucía ofrece una asistencia rápida y eficaz de reparación ante cualquier accidente o problema inesperado que suceda en nuestra casa. Por un precio más que ajustado, ofrece una cobertura amplia de asistencia 24 horas al día y un servicio de protección jurídica para el contratante.

La cobertura del hogar de Santalucía incluye los daños por incendio, explosión y accidentes relacionados, por agua (ya sean lluvias o averías del hogar) y robo, expoliación, hurto y actos de vandalismo.

En estos casos, se incluyen tanto la reposición estética de lo dañado como la sustitución de cerraduras y, naturalmente, la responsabilidad civil del asegurado o las personas de las se responsabilice.

Mapfre también ofrece a sus usuarios un seguro del hogar muy completo, que incluye los principales problemas que puede sufrir una casa: daños por agua, rotura de cristales, aparatos sanitarios, incendio, explosión o daños por fenómenos atmosféricos. También asume los desperfectos ocasionados por robo o hurto, y los gastos de reparación y reposición estética de los bienes asegurados.

Los asegurados de esta compañía también tienen asistencia jurídica ante cualquier problema legal que se les pueda presentar.

Finalmente, el seguro del hogar de AXA, cubre los daños derivados de incendios, explosiones, caídas de rayos, agua y fenómenos meteorológicos diversos. Ofrece una cobertura al 100% en casos de robo, expoliación y hurto y una de sus máximas ventajas es que los límites de indemnización de la póliza no son fijos, sino que se modifican en función del cliente.

Dependiendo de las necesidades de cada cliente, la contratación de un seguro de menor o mayor prestigio implicará una decisión importante y que pueda demandar un considerable tiempo hasta que se opta por una opción. Es sabido que como en cualquier mercado, en el mundo de los seguros hay algunos más económicos, con menores prestaciones y hasta de menor reputación, y otros más costosos pero al mismo tiempo más completos o simplemente más populares y con mayor trayectoria.

Contratar un seguro de una marca reconocida y con un largo camino siempre será más costoso que hacerlo a alguna aseguradora local o que recién está dando sus primeros pasos en la industria, inclusive cuando las prestaciones que se ofrecen son las mismas o inclusive menores. Sencillamente, eso que se está pagando demás no es otra cosa que la confianza de que el seguro cuenta con la trayectoria y la reputación suficiente para constatar que actuará de forma correcta cuando lo necesitemos, o al menos eso debería pasar.

Pasando ahora a ejemplos ilustrativos, podemos hacer una comparación entre dos compañías de mucho prestigio, como BBVA y Mapfre, donde la contratación de un seguro implica un gasto muy importante, pero tendremos la oportunidad de acceder a ciertos beneficios y servicios de manera exclusiva. Por otro lado, nos encontramos con Línea Directa, que brinda todos sus seguros a través de la Web o por teléfono, o también empresas pertenecientes a aseguradoras más importantes como AXA o Liberty Seguros que brindan sus servicios por la Web con Direct Seguros y Click Seguros, por ejemplo.

Estas empresas ofrecen servicios más accesibles para atraer a la mayor cantidad de clientes posibles, brindando ventajas por la contratación de seguros del hogar on-line y beneficios como promociones y ofertas que buscan incorporar a nuevos clientes.

Caja Canarias Banca Cívica ha impulsado una nueva promoción en la que se premia a los clientes de la aseguradora que contraten un seguro de hogar.

Como premio Caja Canarias tiene previsto regalar una estación meteorológica o un miniextintor, oferta muy parecida a la de Ibercaja.

Los asegurados tienen la opción de elegir entre un regalo u otro, y se les brindará el beneficio de un 15% de descuento durante el primer año se suscripción, y un 7,5% durante el segundo año.

Actualmente el valor de la prima media anual del seguro multi- riesgo se aproxima a los 15 Euros por mes, o sea 180 Euros anuales.

Esta promoción tiene como objetivo lograr una mayor competitividad en su amplia oferta de seguros. En cuanto al seguro multi- riesgo la garantía de sus coberturas es muy amplia, y cubre hasta el 100% de los daños en la vivienda y mobiliario en caso de que ocurra un incendio, un accidente por desperfectos de averías por agua o problemas eléctricos.

Además, es interesante tener en cuenta la responsabilidad civil que va adjunta en el seguro del hogar, por daños con un límite de 300.000 euros, según la modalidad de cada uno de los seguros de hogar contratados.

Otra gran venta de los seguros de Caja Canarias es la atención telefónica personalizada durante las 24 horas del día, por lo que ante cualquier inconveniente podemos consultar dudas, o declarar siniestros, sea la hora que sea.

A través de la cuenta Seguros los clientes tienen la posibilidad de hacer el pago de las primas de forma fraccionada hasta en doce cuotas sin intereses. A esta cuenta puede tener acceso cualquier particular, autónomo, empresa o comercio pequeño o mediano.

La crisis no solo ha traído desgracias, sino que ha permitido que el mercado de los seguros se reajustase, hoy en día podemos encontrar pólizas de seguros de hogar con unas máximas garantías a precios realmente asequibles, más algún producto de regalo, que siempre viene bien.

Si tenemos en cuenta además de las coberturas en un seguro, las facilidades que nos ofrecen tanto para proceder a los pagos, o bien los descuentos, Caja Canarias puede ser una buena opción.

Una de las empresas de seguros más importantes del mundo, como es seguros Generali, nos ofrece una amplia lista de posibilidades para mantener seguras y protegidas nuestras casas, empezando con una opción más económica y llegando a algunas alternativas más costosas, pero al mismo tiempo más completas, y que pueden resultar muy útiles dependiendo de lo que el cliente esté buscando y pueda pagar.

Así, nos encontramos con cuatro opciones en total. Las mismas son Generali Hogar Seguro, Generali Hogar Master, Generali Hogar Élite, la más costosa, y por último tenemos la opción denominada Generali Hogar Arrendador, muy útil si estamos alquilando nuestro hogar.

De todas formas vamos a hacer un repaso individual por cada uno de estos planes, para que puedas tener una mejor idea sobre ellos, y elegir el que más te convenga, de acuerdo a tus bienes y a tu nivel económico, algo no menos importante para una elección como la de un seguro de hogar.

En primera instancia tenemos a Generali Hogar Seguro, el plan más básico, que incluye una protección parcial sobre tu hogar, a un precio económico y con varias opciones adicionales, que puedes escoger durante la contratación del servicio.

Luego tenemos Generali Hogar Master, que es algo más abarcativo, ya que permite una protección de varios tipos de hogares, dependiendo de cómo funcionen los mismos, por lo que es muy recomendable si no estamos muy convecidos del tipo de seguro o servicio a contratar de los que se nos ofrecen al principio.

La opción que sigue es la de Generali Hogar Élite, una opción que brinda la máxima protección sobre los bienes que tengas en tu hogar. Si tienes un nivel económico que te permite acceder a esta oferta y además varios bienes de mucha importancia, es sin duda la opción más recomendable de todas las ofrecidas con anterioridad.

Para concluir con estas opciones tenemos a Generali Hogar Arrendador, que básicamente permite la protección de tu hogar alquilado, lo cuál es muy útil, ya que cubre problemas de robos habituales, roturas del lugar por diversos accidentes, ayuda a la resolución de problemas con los dueños, permite garantizar el impago de rentas, los posibles inconvenientes con otros inquilinos, y en consecuencia tener la seguridad de que por más que estés en un hogar alquilado tengas una protección de primer nivel, como si fueras dueño del mismo.

Cuando compramos una casa, generalmente nos recomiendan que aseguremos nuestra vivienda, ya que se trata de nuestro bien más preciado, en el cual se encuentra todo lo que poseemos en el mundo, incluso las personas que amamos.

Por esta razón, cuando adquirimos una vivienda, ya sea propia o alquilada, para estar seguros, tranquilos y contar con la protección adecuada ante cualquier eventualidad, es recomendable contar con un seguro de hogar que nos brinde las prestaciones básicas, y que además proporcione cobertura en caso de incendios.

En materia de seguros del hogar, esta prestación es una de las más contratadas, ya que proporciona cobertura tanto para los bienes muebles e inmuebles ante todo tipo de causa directa o indirecta de ignición.

El fuego produce perjuicios y daños que generan grandes inversiones y costos de reparación, por esta razón, a la hora de contratar una empresa aseguradora para el hogar, es muy importante que tengamos en cuenta si la misma ofrece cobertura en caso de que suframos un siniestro en materia de incendios.

Lo recomendable, es que la compañía aseguradora que escojamos para proteger nuestro domicilio, nos ofrezca una póliza donde la cobertura de indemnización sea por el total ante cualquier daño ocasional en materia de incendios.

Generalmente, la mayoría de las compañías aseguradoras ofrecen a sus clientes una cobertura por el total de los daños producidos en caso de incendios. Sin embargo, hay que prestar mucha atención al momento de contratar el seguro del hogar, y leer en detalle la póliza que vamos a contratar, ya que en algunos casos, hay contratos que contienen restricciones con respecto a la compensación y cobertura en materia de incendios, incluso existen algunas compañías aseguradoras que sólo cubren proporcionalmente los gastos del servicio de bomberos.

Por otro lado, hay distintos tipos de seguros que permiten extender la protección de los bienes asegurados, los cuales deben ajustarse las compensaciones con respecto a los perjuicios ocasionados, con las acciones derivadas del apagado del incendio, como gastos de locomoción por efectos asegurados, objetos sepultados en las cenizas, e incluso objetos que hayan sido rescatados de las mismas y se hayan deteriorado.

Otra cuestión a tener en cuenta en el momento de contratar un seguro de hogar, que brinde cobertura en materia de incendios, tienen que ver con aquellas aseguradoras que diversifican a los objetos en tres clases diferentes para identificarlos mejor, separándolos en: mobiliario normal, mobiliario especial y joyas.
En este caso será indispensable realizar una lista completa de los objetos que se encuentran en el hogar.

A la hora de contratar un seguro de hogar que ofrezca las prestaciones más completas y tenga prevista cualquier situación extraordinaria que pudiera suceder en tu domicilio, hay muchas compañías de seguros que se destacan por brindar coberturas completas, pues han pensado en el supuesto de cualquier siniestro en el que tu hogar u otros bienes que se vieran afectados.

Los seguros de hogar más completos incluyen desde las coberturas básicas referentes a contenido y continente, y ofrecen la posibilidad de contratar prestaciones opcionales, las cuales varían según cada compañía.

Entre las compañías aseguradoras que ofrecen los servicios de hogar más completos destacamos algunas:

1. El seguro de hogar de la Compañía Mapfre que propone la máxima cobertura a través de su modalidad de seguros de hogar conocida como

Hogar Platino.
Contratando este seguro tu hogar estará protegido ante situaciones como: daños materiales, robo y hurto, daños estéticos, responsabilidad civil, asistencia en el hogar, defensa jurídica, asistencia en viaje, e incluso ofrece garantías complementarias como cobertura en caso de atraco en la calle, sustitución de cerraduras y pérdida de alimentos refrigerados ocasionados por desperfectos electrónicos. Además Mapfre, es la única compañía que ofrece trabajos de mantenimiento y decoración de la vivienda.

2. Otra compañía que vale la pena destacar a la hora de escoger entre las que ofrecen los servicios más completos, es La Caixa Seguros de Hogar, una compañía que se destaca dentro de su nicho de mercado, y cuenta con muy buenas prestaciones y una excelente relación entre precio y calidad.

La Caixa ofrece las máximas coberturas en seguro de hogar, con la ventaja de que son los clientes quienes deciden la cobertura que quieren recibir, pagando sólo por el servicio que han contratado.

Entre las prestaciones por las que pueden optar los clientes, la modalidad de seguros Multirriesgo de Hogar ofrece cobertura ante situaciones de incendio, desastres naturales, vandalismo, rotura de cristales, robo, impacto de vehículos, explosiones, daños por agua.

3. Finalmente, otra compañía a tener en cuenta al hora de pensar en los seguros de hogar más completos es la compañía Reale Seguros, una empresa que ofrece una excelente atención y calidad de servicios.

Propone las máximas coberturas para el hogar, incluyendo las coberturas básicas que ofrecen todas las compañías, más coberturas específicas como ayuda económica para el ama de casa en caso de accidente, asistencia informática remota para resolver problemas que el cliente pueda tener con su ordenador, cobertura ante caso de accidentes de mascotas.

Por otro lado, ofrece modalidades de seguros de hogar especiales según el tipo de vivienda que tengan los clientes, como seguros para casas de vacaciones, casas de lujo, casas alquiladas, desocupadas, e incluso seguros específicos para aquellas viviendas ubicadas en sectores donde hay baja densidad de población.

A la hora de pensar en un seguro de hogar, hay una múltiple gama de ofertas y promociones disponibles en el mercado. Una buena recomendación que puedo hacerte a la hora de escoger la compañía que más se adecue a tus necesidades y presupuesto, es utilizar las páginas de Internet donde se efectúan comparativas de precios entre las distintas compañías.

Todo dependerá del tipo de cobertura que desees para tu domicilio y tus bienes, así como también del presupuesto que dispones para invertir en tu seguro de hogar.

Puedes obtener un seguro que cubra las necesidades básicas de tu hogar y de tus bienes por un precio desde 92€. Sin duda, al haber tanta oferta de servicios, cada compañía te ofrecerá distintos tipos de promociones por las que puedes optar.

Entre las promociones más destacadas, la compañía Aseguradora Pelayo, te ofrece asegurar tu hogar ofreciéndote un Seguro Básico a un precio de 120,54€, garantizándote las coberturas mínimas y básicas que necesitarás para tu hogar y tus bienes.

La prestigiosa compañía de seguros Liberty, actualmente líder de todas las compañías aseguradoras de hogar, te ofrece excelentes coberturas a precios realmente asequibles, contando con un Seguros De Hogar Básico a partir de 152,70 €, este seguro incluye prestaciones básicas como cobertura en caso de daños eléctricos, daños por agua, incendios, explosiones, bonificación por robo al 100%, reposición de llaves y cerraduras, rotura de cristales y cobertura en caso de atraco fuera de la vivienda.

Otra empresa que ofrece excelentes servicios y coberturas realmente competitivas, es la prestigiosa compañía de seguros de hogar Caser, que cuenta con una larga trayectoria en el mundo de los seguros, y propone fantásticas coberturas con excelente relación entre calidad y precio. En Caser podrás obtener un seguro para tu vivienda a partir de 163,84 €.

Finalmente nos encontramos con Allianz Seguros, empresa que cuenta con excelente posición en el mundo de las aseguradoras de hogar, y propone excelentes partiendo de modalidades de seguros con coberturas base a precios realmente accesibles, partiendo de seguros básicos desde 171,34 €.

Las pólizas de seguros hogar nos ofrecen cobertura ante posibles siniestros que pueden ocurrir en nuestra vivienda y que pueden deberse a diferentes causas como: tormentas eléctricas, incendios, vientos fuertes granizo, explosiones, huracanes e incluso daños que podrían ser ocasionados por vehículos de particulares.

El tipo de cobertura que se contrata es relativo pues depende de distintos factores como por ejemplo de la cantidad asegurada y del valor del seguro. Si tenemos en cuenta todos estos factores, la mayoría de las aseguradoras se distingue por ofrecer distintos tipos de seguros hogar que hoy vamos a comentar:

Seguro del hogar básico.
Se trata de la póliza más económica y ofrece una cobertura básica tanto para el hogar como para los bienes del mismo.

Seguro del hogar ampliado.
Este tipo de póliza ofrece una cobertura más extensa para el hogar, para los bienes muebles y para la mayoría de peligros relacionados con desastres naturales, daños ocasionados por terceros, cortes de luz, etc.

Seguro del hogar Especial.
Más conocido como Seguro del Hogar contra Todo Riesgo, los cubre ante todo tipo de peligros y eventualidades tanto en el hogar, como su correspondiente cobertura para los bienes muebles, exceptuando todo aquello que no figure en la póliza.

Póliza de Arrendador.
Es la modalidad de seguro del hogar recomendada para aquellas personas que alquilan su vivienda. Esta póliza al ofrecer una cobertura amplia cubre todo tipo de peligros e incluso ofrece garantía de responsabilidad civil. En caso de que por alquilar tu vivienda la misma quedara inhabitable, al contar con este seguro, la compañía sería la que se ocuparía de los gastos mientras se repara tu hogar.

Seguro para propietario de Condominios.
Un condominio es un inmueble que cuenta al menos dos propietarios. Al contratar esta póliza, cada propietario puede cubrir su inversión en el inmueble, quedando asegurado en caso de siniestro aunque el otro propietario no tenga este seguro. Éste tipo de póliza ofrece garantía de responsabilidad civil y cobertura en el momento de efectuar mejoras en el condominio.

Seguro del hogar para casas antiguas.
Este seguro ofrece la misma cobertura del Seguro Del Hogar Ampliado, sin embargo, en caso de siniestro, la aseguradora sólo reconoce los gastos de reparación.

Finalmente, hay otros factores que pueden modificar el costo del seguro, como por ejemplo el contenido y continente del hogar. El contenido hace referencia a los bienes muebles que están en el interior de nuestro hogar, mientras que el continente hace referencia a la estructura de la vivienda (paredes, cañerías, instalaciones eléctricas, techos, puertas, etc.)

De esta manera, si el continente del hogar es caro, como sería el caso de que la vivienda tenga revestimientos en mármol, la prima del seguro será más elevada, pues en caso de daño, será más caro para la compañía reparar su deterioro.